Как взять ипотеку матери одиночке

Начнём с того, что тщательно муссируемое в различных средствах массовой информации мнение о том, что отдельным категориям граждан, к примеру, индивидуальным предпринимателям или матерям одиночкам очень сложно взять ипотеку, является мифом. Основывается оно на, возможно, в какой то степени оправданном подходе кредитных комитетов большинства российских банков, предполагающем подвергать наиболее тщательной и всесторонней проработке вопрос, касающийся платежеспособности клиента в долгосрочной перспективе.

Да, действительно, поскольку ипотечный договор рассчитан не на один-два года, а зачастую на пятнадцать, двадцать или даже пятьдесят лет, понятно стремление банкиров максимально обезопасить банк от невыплаты кредита клиентом. Согласно мнению, сложившемуся в нашем обществе, женщины, которые в одиночку воспитывают одного или несколько детей, вынуждены часто менять место работы, устраиваться на неполный рабочий день, иногда неофициально. То есть, даже если на момент обращения в банк для получения ипотеки доход матери одиночки достаточен для принятия банком положительного решения по ипотечному кредитованию, то нет никакой гарантии, что через полгода или год её доходы останутся на прежнем уровне, и она останется в состоянии обеспечивать ежемесячные платежи. Но это совсем не означает, что ипотека совершенно недоступна матери одиночке.

Основополагающим фактором для принятия банком решения о выдаче или невыдаче ипотечного кредита является именно платежеспособность клиента. Ещё раз повторюсь, расхожее мнение обывателя о том, что банкиры гребут всех клиентов под одну гребёнку, автоматически зачисляя в «касту неприкасаемых» всех матерей–одиночек и индивидуальных предпринимателей – миф.

Уверяю Вас, члены кредитного комитета заметят разницу между матерью одиночкой, оформившейся в качестве индивидуального предпринимателя, чтобы полдня торговать в палатке на близлежащем рынке, в то время как за её полугодовалым малышом присматривает престарелая соседка, и матерью одиночкой, индивидуальным предпринимателем – единственным учредителем этого самого рынка, дети которой учатся за границей.

Конечно, последний пример приведён для наибольшей наглядности того, что мать одиночка — это не приговор. Ипотека для матерей одиночек предоставляется банками на общих основаниях. Для положительного решения по ипотеке банку необходимо, чтобы клиент соответствовал чётко определённому ряду требований, касающихся его только материального статуса. Требования, предъявляемые банком к матери-одиночке, ничем не отличаются от требований ко всем прочим клиентам. Одно из основных требований – это чтобы совокупный доход клиента после погашения ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного банком полностью, покрывал потребительскую корзину для данного региона, применительно для каждого члена семьи.

Если мать – одиночка владеет недвижимостью, либо какими то другими ликвидными активами (акциями, долями бизнеса) это будет дополнительным плюсом для принятия банком положительного решения. То есть ответ на вопрос «как матери одиночке взять ипотеку» будет таким же как и для любого другого клиента: предоставить в банк перечень требуемых документов.

Но даже в том случае, если дохода не хватает, матери-одиночке не стоит совсем падать духом, для того чтобы взять ипотеку, она может привлечь созаёмщиков. Таковыми могут выступить её близкие родственники – мать, отец, бабушка, дедушка. Очень многие из так называемых матерей одиночек по своей сути таковыми не являются. У них есть гражданский муж, который, зачастую, биологический отец их детей, и с которым они совместно проживают, но по какой-то только их касающейся причине не оформляют свои отношения официально. В подобных случаях банк рассматривает гражданского мужа как созаёмщика и с ним заключается договор поручительства.

В рамках своего ответа я умышленно не коснулся целевых программ помощи в приобретении молодым семьям собственного жилья. Такие программы проводятся как на федеральном, так региональном уровнях. Но о них следует говорить особо. Сейчас же я хотел подчеркнуть, что ипотека, как и любые другие виды банковского кредитования, для матерей одиночек абсолютно реальна.