Где взять выгодный кредит?

Добрый день! Сегодня кредитные организации предлагают разные программы займа на любой «вкус и цвет». И каждые из них прикладывают массу усилий, включая денежные затраты на рекламу того или иного кредитного продукта. В таких условиях не только трудно сделать выбор, но и определить где выгодный кредит, а где – нет. Посему, Вадим Алексеевич, рекомендуем для начала не поддаваться на громкие рекламные лозунги и не хвататься за первое наиболее выгодное на ваш взгляд предложение. Ведь при оформлении рекламы банки могут использовать различные маркетинговые ходы и указывать только ту информацию, которая будет им выгодна. Нужно выбрать несколько банковских учреждений, ознакомиться с их кредитными продуктами и тщательно всё обдумать, прежде чем окончательно решить, где выгодно взять кредит.

Также стоит понимать и то, что где самый выгодный кредит – там и возврат денежных средств, поэтому учитывайте и свои собственные финансовые возможности, сроки погашения, размер процентной ставки и прочие нюансы. Если произвести собственные расчеты и узнать, где выгоднее брать кредит, а где нет, не представляется возможным, вы всегда можете обратиться к кредитным брокерам. Эти специалисты за определённую плату подберут для вас не только финансовую организацию, но и кредитную программу, которая всецело вас устроит.

Рассчитываем сами!

Если же вышеуказанной возможности у вас нет, мы расскажем вам, как произвести все необходимые расчёты самостоятельно. Для этого возьмите калькулятор и ручку. Что мы будем делать? Мы рассчитаем сумму эффективной процентной ставки. Это означает, что вы узнаете реальную сумму, которую вам придётся оплачивать банку в течение срока действия кредитного договора. При этом в данную сумму уже войдут дополнительные проценты, скрытые комиссии и другие виды платежей.

К сожалению, вы не уточнили вид предполагаемого кредита и сумму. В этом случае мы будем исходить из общепринятых правил. Предположим, вы задумались о том, где можно взять выгодный кредит потребительского типа. Следовательно, перед расчетом эффективной процентной ставки нужно узнать все необходимые для расчетов данные. С этой целью, следует внимательно прочитать договор, где нужно будет посмотреть сумму ежемесячной и ежегодной комиссии, снимаемой с вашего счёта за банковское обслуживание. Обратите внимание также на следующие пункты договора:

• Первоначальный процент, указанный в договоре;
• Сумму ежемесячного платежа;
• Сумму одноразовой комиссии;
• Сумму страховых платежей за весь период кредитования (если таковые имели место);
• Сумму сопутствующих дополнительных комиссий и платежей
• Сроки предоставления банковской ссуды.

Зная все эти цифры, можно легко рассчитать эффективную процентную ставку (ЭПС) по следующей формуле:

ЭПС = ЗС + ЕК * 12 + (ОК + 100% × (ССП + ССОП) / СК) / СрК

При этом «ЗС» — это номинальная ставка, указанная в кредитном договоре, «ЕК» — это сумму ежемесячной комиссии, указываемая в процентах, «ОК» — одноразовый комиссионный сбор, «ССП» — сумма платежей при оформлении страховки, «ССОП» — суммы других одноразовых платежей, «СК» — сумма займа и «СрК» — сроки кредита. Цифра «12» нам нужна для определения значение не в помесячном, а годовом выражении.

Для упрощения задачи вы также можете воспользоваться кредитными калькуляторами, в большинство из которых уже входят все дополнительные комиссии и платежи. Найти кредитные калькуляторы можно на официальных сайтах банков. Ещё одним способом рассчитать эффективную процентную ставку будет формула Exсel. Для полного расчета вам понадобиться ввести в строку формул следующее значение:

=СТАВКА (кпер; плт; пс)*12

При этом «кпер» будет означать сроки кредитования, указанные в месяцах, «плт» — суммы ежемесячных платежей, а «пс» — сумму банковской ссуды.

Однако помните, что прежде чем ответить на вопрос — где выгодно взять кредит, нужно произвести подобные расчеты не одной, а минимум трёх кредитных программ, в трёх разных банках. Это увеличит ваши шансы на успех.

В заключении скажем, что все представленные здесь расчёты позволят вам получить
кредит где выгоднее и устранят все недомолвки со стороны представителей банка.